9月10日，十四届全国人大常委会第十一次会议审议了国务院关于提请审议关于实施渐进式延迟法定退休年龄的决定草案的议案。

随着延迟退休决定草案的提议，意味着内地延迟退休不再是说说！

近年来，随着我国人口老龄化问题的加剧，延迟退休政策逐渐成为热点话题。尤其是对于90后这一代，他们可能面临着延迟至65岁甚至更晚退休的现实挑战。在此背景下，如何有效规划养老金成为了每个个人和家庭必须面对的重要课题。

而香港保险非常值得考虑！

作为全球重要的金融跨境中心，香港保险业地位持续领先！

据悉，今年上半年内地访客新造保单总保费为279亿元，占香港个人业务总额的25.7%；占比超四分之一。

那么，香港保险到底有什么好呢？

1.最低成本人民币资产国际化投资大部分投资者可透过港险的窗口，不但能接触到全球优质资产且还能进行优质资产分散投资
2.离岸资产——解决财富安全焦虑香港保险公司具有很高的保密性，尊重保护个人财产和隐私。在香港，若是陷入财产纠纷案，需要申请财产冻结令的门槛是非常高的，法庭不会轻易批准，并且不同法律体系下对财富的清算、纠纷结果的执行难度非常大！
3.收益稳健——解决财富增值焦虑长期稳定IRR7%+，香港储蓄分红险，预期IRR可达6%-7%，保单价值由保证和非保证两部分组成。虽然分红存在不确定性，但目前大多数公司的分红实现率在95%-105%之间。
4.避债避税，财富传承利用不同司法管辖区实现债务隔离；香港保险信息保密性更好、诉讼难度大、国际诉讼耗时长、难度大、执行难；低成本现金价值产品实现债务隔离功能。

与此同时，更换受保人、指定后续保单持有人等功能，实现家族资产世代传承！

而香港保险中，储蓄分红险，正逐渐成为应对这一挑战的有力工具。

要知道，香港分红险是0.5%+X的结构，保底收益在0.5%以内，而X就是分红收益，不保证的，长期持有可以达到5%-7%的复利收益。

从上图不难看出，保险市场越发达，则保证部分越少，非保证部分越多。

港险的“非保证收益”是基于最大诚信原则给出的许诺香港分红险做到预期收益7%，是有现实依据支撑的。

在长期持有的情况下，香港分红储蓄保险不会亏损

其实，即便在最坏的情况下，保单分红为零，只要我们长期持有，就一定能收回总保费，确保我们的投资不会损失。

那么，保单分红为零的情况真的会发生吗？

在香港这个竞争异常激烈的保险市场中，这种情况几乎是不可能的。因为保险公司每年都必须在其官方网站上公布自家产品的分红达成率，而分红达成率的高低将直接影响他们未来收取保费的能力，因此每家公司都会尽力提高分红达成率。

2024年稳字当头

巴菲特曾说：成功的秘诀有三条；第一，尽量避免风险，保住本金；第二，尽量避免风险，保住本金；第三：坚决牢记第一、第二条。

香港保险保证利率低，既是保护公司的利益，也是保护持有人的利益。

例如：1929年经济大萧条，1973年中东石油危机引发布雷顿森林体系瓦解，1980年美国大通胀，1997年亚洲金融风暴，2000年互联网泡沫，2008年全球金融危机，2020年全球疫情至今，也就出现了一家保险公司被接管。

日本当年倒闭了大量的保险公司，就是因为卖了大量的高保证利率的合同，等到日本利率一下子降到1%，0%的时候，那些保险公司就彻底完蛋。

因此，香港保险保证收益虽然低了一些，但在保证本金安全的基础上，通过跨资产、跨地区、跨周期的投资，也能够获得一个长期6%-7%的预期回报。

50万本金，到了第20年时候翻了2倍多，40年时候翻了10倍，100年时候居然增值到4个亿，翻了800倍！虽然上面这个表的数据只是预期收益，但却是保险公司经过复杂精算后，给出的一个他们认为可以给到客户的收益。

这也就是香港分红险的魅力，客户跟保险公司共同承担风险，不妨看作是一个长期持有的保本型基金。现在的投资环境下，香港储蓄分红保单风险更小，安全稳健，更适合作为普通人的避险工具。